在儒商联谊会上的发言

　　长三角小企业聚集，民企众多，XX年下半年以来，出现了资金链问题的企业家数不是个别现象，而是普遍现象，究其原因主要有以下几个方面：

　　1小企业大都是业主做决策，决策上存在盲目性，看到别人上马新项目利润好或者受地方政府诱导，盲目一哄而上，没有做好相应的市场调查，造成产能过剩，有的追求企业做大，没有根据自身实力，做好相应的资金测算。这是自身的素质原因。

　　2、市场层面，产品雷同，创新少，仿造多，竞争加剧，且劳动密集型产业居多，成本上升，利润下降。

　　3银行政策上，前松后紧是造成资金紧张的直接原因，XX年银行放贷有指标，各家银行兜售贷款，使企业意识不到资金链的重要性，放松了现金管理的敏感性。

　　4、银行管理上，受托支付流于行式，银行工作人员提供购货合同样本的现象也不少，根本没有有效关注到资金去向的问题，部分人员内外勾结。银行发现问题与解除合同为由，没有负起银行企业的职责。使本身就不存在不良基因的的贷款得与发放。

　　5金融环境恶化是别一个重要原因，XX年来，银行收贷力度加大，还贷成本上升，从民间高利贷借款还银行的贷款，而又被银行清收造成倒闭的诱因比比皆是，银行审批人员没有根据实际，周转贷款砍20%至30%的，使原本正常变成了不正常，部分企业一方面从银行融不资，一方面只能从民间高利贷公司融资，长此以往，企业就被拖垮了。就算月息1。5分的小额贷款公司也足以让企业难与维继。

　　6，担保链风险是非常重要的一环，有些企业不是倒在自身，而是倒在朋友圈内，加之银行联保联贷，一家倒闭几家牵连，甚至到十几家几十家的现象也不在少数，这是银行贷款政策及审核上的失误。

　　7、资金的逐利性，让众多小业主成为一家家民间放贷机构，由于缺少专业技能，凭朋友感情，来做放贷决策，造成的资金损失，反而影响了主业的发展与生存。

　　8、部分小企业主不负责任，个人消费盲目攀比，购置个人固定资产。