家庭理财应需遵循哪些原则?

中国现在越来越多的家庭都是三口之家，压力相对来说比较小。下面小编举个例子来告诉大家，三口之家年入30万怎样做理财规划?下面是起点宝小编为大家整理的投资理财知识，一起来看看吧！

　　年入30万家庭财务状况

　　我的好朋友乐小姐结婚两年，家庭财务情况如下：

　　1、乐小姐在一家互联网企业工作，年收入12万左右，公司有社保，没有补充医疗;

　　2、乐小姐老公在一家民企工作，年收入24万左右，有社保;

　　3、家庭资产：结婚时两家父母共同凑首付买了一套小住宅，现已升值;

　　4、家庭存款：20万，其中15万存在银行理财产品，年化收益4左右;5万放在股市，现在被套15%;

　　5、家庭主要支出：

　　(1)房贷和物业供暖等，每月平均10000;

　　(2)饮食，交通，通讯网络，水电燃气，娱乐等，每月4000;

　　(3)衣服化妆品，生活物品，健身，医药费等：每月2000;

　　(4)旅游：夫妻都喜欢旅游，一年三次以上，每月大约3000;

　　(5)年节孝顺双方父母及朋友结婚，生孩等礼金，平均每月1500以上;

　　(6)其它不确定支出：平均每月500左右;

　　6、近两年有生育和购车的计划;

　　作为一个固定收入的家庭，资产配置要从四个方面入手，即国际上通用的4321理财法则，乐小姐家庭每月收入在3万左右，支出在每月2万左右。经过和乐小姐详细沟通，为其做家庭理财规划如下：

　　一、创富投资：40%的收入用于投资

　　即每月1.2万元，这部分钱是使自己资产增值的最主要部分，也是投资的重点。现在乐小姐房贷每月在1万左右，可以每个月再投2000作为基金定投。需要注意的是，对于固定资产的投资也属于这部分，即乐小姐对房产的投资也可以算入，只是房产在未来，并不是好的投资。

　　二、衣食住行：30%的钱用于日常消费

　　这部分是乐小姐日常要花的，如果消费不够30%可以转入下个月消费基础，然后对总体进行配置。现在乐小姐生活方面日常支出每月大约在1.1万左右，超出比例，所以建议乐小姐控制花销每月在9000以内。从几方面入手：

　　1、平时生活用钱全部放在余额宝，理财宝等里面，为这部分钱也带来了收益;

　　2、多用信用卡消费，可以获得28至48天不等的免息期，这近一个月的时间可以为每一万元带来一个月50元左右的收益，因此在可控的情况下，建议使用信用卡;

　　3、信用卡积分可以换取咖啡，电影票，机票等，节省部分开支;

　　4、对于年收入30多万的家庭来说，每年三次旅游有点多，可降为两次，另外多使用穷游、蚂蜂窝等，寻找低价旅游产品节省费用;

　　三、储蓄备用：20%的钱用于备用

　　每月大约6000。可以做一个强制储蓄项目，为以后的孩子养育，教育金和自己的养老做准备。建议取一半投资保险公司的年金分红型产品，每个月存3000元，每年可领年金7800元左右，另外再加年化4个多点的分红。未来孩子二十岁时，上大学的钱，结婚的钱基本都规划出来了，乐小姐夫妻的养老也有了一大部分，最后还能把本金留给孩子。这种产品是目前最安全的理财产品。由于两个人都不懂股票，投资风险巨大，建议乐小姐把股票里面的钱变现，和这储蓄备用的20%的一半，即每月3000元，用于购买银行定期理财产品，争取年化收益5%以上，不要让货币贬值太多，为迎接宝宝的到来和购车做准备。

　　四、保险：收入的10%的钱用于保险。

　　保障型保险并不能够给你带来投资回报，但会让你在面临诸如重大意外、重大疾病时不至于因病致贫，以至于整个理财计划落空和生活质量遭到严重改变。保险的收益功能是保障和预防风险。乐小姐夫妻都不足30岁，每年可支出3.6万用于健康保障，我给她们规划了夫妻各50万的全佑倍至重疾保障，并且加了重疾三次理赔和夫妻互投豁免，使杠杆最大化。另外，由于两人都只有基本的社保，保障不足，所有还给每人规划了每年各60万的医疗保障，每月每人只需支出40元左右。

　　五、坚持基金定投

　　固定收入阶层最适合的投资办法就是基金定投，即每个月固定一天投入固定的金额买入指数型或股票型基金(现在股票指数在低位)，如果是买债券型基金收益不明显，意义不大。由于定投是分批购买，长期投资，这样就分摊了成本，以五到八年一个周期来看，不会亏损，只有收益。乐小姐的家庭目前可用于基金定投的钱是每月2000，以后赚钱能力增加可以追加，这个投资的长期收益是非常可观的。